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Inclusión financiera en México un reto para las fintech

En México, el porcentaje de adultos que tiene acceso a una cuenta en alguna institución financiera formal asciende al 36.9%,
mientras en países como Kenia esta cifra llega al 84.8% de acuerdo con datos del IMCO (centro de investigación en Política Pública) esto se debe a que los consumidores reportan ingresos insuficientes, informalidad laboral y desconfianza en el sector
bancario, también influyen las tarifas, comisiones, altas tasas de interés, así como la falta de infraestructura bancaria y de productos dirigidos a segmentos de menores ingresos, barreras que enfrenta la población para ser incluida financieramente.
Podemos definir la inclusión financiera como el acceso y uso de servicios financieros formales bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección al consumidor y promueva la educación financiera para mejorar la capacidad financiera de todos los segmentos de la población. La inclusión financiera se compone de 4 elementos fundamentales que son:

  1. Acceso: Se refiere a la penetración del sistema financiero en cuanto a la
    infraestructura disponible para ofrecer servicios y productos financieros, esto es,
    a los puntos de contacto entre las instituciones financieras (canales de acceso) y
    la población.
  2. Uso: Se refiere a la adquisición o contratación, por parte de la población, de uno
    o más productos o servicios financieros, así como a la frecuencia con que son
    utilizados. Esto se refiere a la demanda de servicios financieros la cual, a su vez,
    refleja el comportamiento y las necesidades de la población.
  3. Protección al consumidor: Se refiere a un marco regulatorio que garantice
    como mínimo la transparencia de información, el trato justo y mecanismos
    efectivos para la atención de quejas y asesoría de los clientes contra prácticas
    desleales y abusivas, así como la efectividad de la regulación para favorecer la
    inclusión de la población objetivo y el resguardo de los datos personales de los
    usuarios.
  4. Educación financiera: Se refiere a las aptitudes, habilidades y conocimientos
    que la población debe adquirir para estar en posibilidad de efectuar un correcto
    manejo y planeación de sus finanzas personales, así como para evaluar la oferta
    de productos y servicios financieros; tomar decisiones acordes a sus intereses;

elegir productos que se ajusten a sus necesidades, y comprender los derechos y
obligaciones asociados a la contratación de estos servicios
En nuestro país el tener acceso a servicios financieros es complicado para un gran número de mexicanos quienes debido a factores como la falta de acceso a los canales de las instituciones financieras, la rigidez en la evaluación de riesgo tradicional, la falta de historial financiero y otros, no son candidatos para acceder créditos formales (bancarios y no bancarios), lo cual provoca un estancamiento de la economía de las Pymes. De acuerdo con el Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), a pesar de que en nuestro país se cuenta con las condiciones necesarias de cobertura de telefonía, no se ha logrado incluir a más personas al sistema financiero formal mediante pagos móviles, esto es en gran parte a la desconfianza que se tiene por el uso de la tecnología por parte de las personas ya que aún cuando el 90% de adultos tiene una identificación, el 60% posee un teléfono celular y el 95% de la población está cubierta al menos con una señal 3G, solo el 4.1% de ellos reporta haber usado una cuenta de pago móvil en el último año.
Ante esta situación, la startup mexicana moyoAi busca convertirse en un apoyo para aquellas personas que no pueden acceder de manera tradicional a créditos formales, ofreciendo a la industria financiera una serie de herramientas tecnológicas que miden el riesgo de manera innovadora, a través de la intención/voluntad de pago y otros factores externos, que reducen el riesgo y facilitan la inclusión financiera y el acceso a recursos económicos a esta población.

moyoAi mide la intención de pago a través de un encuesta psicométrica que evalúa 4 parámetros, con una serie de preguntas cerradas, y preguntas pictográficas, que también podrían aplicarse a personas que no saben leer ni escribir y necesitan un
crédito u otro servicio financiero.
Es por ello, que moyoAi busca ser un “puente” en el progreso de la inclusión financiera del país brindándole tranquilidad y seguridad tanto a las instituciones financieras como a las personas que buscan acceder a estos productos tan necesarios para el progreso y desarrollo del país.

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